Es hora de priorizar la salud financiera de los empleados
El ochenta por ciento de los empleados reportan estar estresados financieramente. Sólo el 28% de los empleadores ofrecen programas de bienestar financiero.
Por Manisha Thakor
Compensación y beneficios
Harvard Business Review
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Resumen. Cuando una persona tiene salud financiera, experimenta un mayor bienestar general y aporta lo mejor de sí misma en el lugar de trabajo. Desafortunadamente, el 80% de los empleados reportan estar estresados financieramente y solo el 28% de los empleadores ofrecen programas de bienestar financiero. Los trabajadores de hoy deben navegar por complicados paquetes de beneficios y tomar decisiones críticas sobre sus finanzas personales con una orientación limitada o nula de sus empleadores. Este artículo analiza tres pasos que usted, como empleador, puede tomar para mejorar la salud financiera de sus empleados y aliviar el estrés y las distracciones relacionados con el dinero: 1) adoptar un enfoque de "ecosistema" para la salud financiera de los empleados, 2) ayudar a los empleados a navegar eficazmente por los beneficios, y 3) contratar una empresa externa o un experto interno para brindar educación sobre bienestar financiero.
Puede que no te des cuenta, pero muchos de tus empleados se encuentran en dificultades financieras. Y necesitan tu ayuda.
Según una encuesta de 2022 realizada por el Fondo Nacional para la Educación Financiera (NEFE), el 35% de los adultos estadounidenses dicen que “simplemente se las arreglan financieramente” y les preocupa que su dinero no dure. Las preocupaciones monetarias se han vuelto tan molestas, dice la consultora de beneficios Financial Finesse, que el 80% de los empleados estadounidenses consultados entre 2021 y 2022 reportan al menos “algún nivel de estrés financiero”, y el 27% experimenta estrés “alto o abrumador”.
Todo ese estrés no sólo es perjudicial para la salud física y mental de sus empleados; puede ser letal para sus resultados. Un informe de 2023 del Instituto TIAA y el Centro de Excelencia en Educación Financiera Global (GFLEC) encontró que los empleados dedican un promedio de ocho horas a la semana a lidiar con problemas financieros, y cuatro de esas horas ocurren en el trabajo.
"El estrés financiero de los empleados está en el nivel más alto desde la Gran Recesión", dice la fundadora y directora ejecutiva de Financial Finesse, Liz Davidson. Dice que ya no es simplemente agradable tener programas de bienestar financiero patrocinados por los empleadores. Se han convertido en un "imperativo".
Por supuesto, el primer paso para abordar el estrés monetario es garantizar que su personal reciba una compensación adecuada. Pero si desea convertirse en un empleador destacado, uno de los beneficios de recursos humanos más efectivos que puede brindar es una capa base de lo que yo llamo "salud financiera".
Los estudios muestran que cuando una persona tiene salud financiera, es decir, cuando sus necesidades financieras básicas están cubiertas y tiene una idea clara de cómo sus elecciones y decisiones financieras impactan sus vidas, experimenta un mayor bienestar general y da lo mejor de sí mismo para lograrlo. el lugar de trabajo.
Desafortunadamente, aunque el 77% de los trabajadores considera los programas de bienestar financiero como un beneficio importante, solo el 28% de los empleadores los ofrecen, según un informe del Transamerica Institute de 2023. Esta es una gran oportunidad perdida.
Este artículo describe tres pasos que puede seguir hoy para mejorar la salud financiera de sus empleados.
Paso 1. Reconocer que la salud financiera requiere un enfoque de “ecosistema”.
Para atraer y retener al personal de alto nivel, dice Billy Hensley, director ejecutivo de NEFE, una organización sin fines de lucro de la cual formo parte de la junta directiva, es esencial pensar en sus ofertas de beneficios dentro del alcance de un " ecosistema de finanzas personales ".
“Las soluciones tácticas únicas no pueden funcionar por sí solas”, afirma Hensley. "Si se tratara sólo de más dinero o más educación, ya habríamos resuelto el problema". En lugar de ello, sugiere aplicar un enfoque ecosistémico. En este modelo, cuando se toman decisiones sobre beneficios, no se trata de políticas generales. Más bien, tómese el tiempo para considerar factores que son exclusivos de cada uno de sus empleados: su conocimiento financiero, influencias culturales, estatus socioeconómico, mentalidad, salud física general, lugar donde viven y cualquier otro elemento que pueda contribuir a su bienestar financiero general. ser.
Si desea ayudar a sus empleados a lograr una mejor salud financiera, considerar su ecosistema general de finanzas personales puede cambiar las reglas del juego. Reconocer las experiencias y estilos de vida únicos de sus empleados le permite adoptar un enfoque más matizado y personalizado para identificar los beneficios que mejor les servirían.
Por ejemplo, ofrecer más educación financiera puede ayudar a sus empleados a elegir entre planes de atención médica, pero es posible que también necesiten la flexibilidad del trabajo híbrido o los lunes sin reuniones para manejar una situación estresante que enfrentan. Adoptar un enfoque ecosistémico, explica Hensley, significa confiar en que sus empleados “se harán dueños de su trabajo y administrarán sus horarios de una manera que funcione mejor para sus estilos de vida y sus familias”. De esa manera, si sucede algo importante (pierden su casa en un incendio, su hijo tiene dificultades y necesita estar en casa por un período de tiempo, o tienen responsabilidades de cuidado de personas mayores), pueden confiar en que usted continuará brindándoles esa sensación de bienestar. bienestar financiero y puede confiar en que seguirán siendo responsables del trabajo por el que les paga.
“La gente quiere hacer un buen trabajo significativo”, dice Hensley. “Quieren ser productivos. Pero también quieren estar en un entorno en el que sepan que pueden crecer, sentir que tienen a alguien invirtiendo en ellos y cuidándolos”.
Paso 2. Desarrolle formas efectivas para que sus empleados elijan y maximicen los beneficios que les brinda.
El hecho de que su personal sea competente en su trabajo no significa que comprenda cómo maximizar sus opciones de beneficios. Por ejemplo, ¿cómo puede un nuevo empleado determinar qué fondos 401(k) son adecuados para su situación cuando una importante empresa de inversión tiene un promedio de 27 opciones ? ¿O contratar un seguro médico: HMO o PPO? ¿Plan de bronce, plata u oro? ¿Deducible alto o bajo? ¿Y cómo vuelve a funcionar una Cuenta de Ahorro para Salud? Los factores a considerar en torno a los beneficios pueden parecer absolutamente abrumadores, especialmente cuando los trabajadores estadounidenses carecen de conocimientos financieros básicos.
"En mis años de realizar investigaciones y hablar con una amplia gama de trabajadores, incluidos algunos con títulos avanzados, a menudo me sorprende la falta generalizada de conocimiento", dice Catherine Collinson, presidenta y directora ejecutiva del Transamerica Institute y Transamerica Center. para Estudios de Jubilación. "En muchos estados, la educación financiera aún no es un requisito en las escuelas secundarias públicas, por lo que si las personas no buscaron esta educación, probablemente nunca la recibieron".
Un informe reciente del Instituto encuentra, por ejemplo, que entre los trabajadores que incluso han intentado estimar cuánto dinero necesitarán ahorrar para jubilarse, el 45% simplemente “adivinó” la cantidad y sólo el 29% tiene un plan escrito sobre cómo ahorrar. alcanzarlo.
Hensley señala que si bien la mayoría de los departamentos de recursos humanos hacen todo lo posible para explicar los beneficios de su empresa y alentar al personal a pedir ayuda, eso generalmente ocurre durante la primera semana de empleo, cuando un nuevo empleado ya enfrenta una avalancha de información sobre cómo realizar sus trabajos reales.
"No sé si muchos empleadores están reservando suficiente tiempo remunerado en los primeros días para que los trabajadores realmente asistan a los seminarios web, asimilen la información y hagan una lista de preguntas", dice Hensley. "Y luego hay que realizarles controles periódicos durante todo el año".
Los registros pueden ser tan simples como preguntas frecuentes o resúmenes en un boletín informativo de la empresa sobre temas como “Cuenta de ahorros para la salud versus HMO tradicional: ¿Cuáles son los beneficios fiscales?” También puede pedirle a su proveedor de atención médica que ofrezca capacitaciones que orienten a su personal a través de escenarios de la vida real que pueden enfrentar, como cómo distinguir entre diferentes planes si va a tener un bebé o si se vuelve diabético.
Un diálogo abierto y continuo entre el personal y RR.HH. crea el circuito de retroalimentación necesario para que sus empleados pregunten sobre cualquier cosa que deseen saber más. Después de todo, si utilizan cuatro horas a la semana en el trabajo para gestionar sus asuntos financieros personales, como se señaló anteriormente, entonces tres o cuatro días al comienzo de una nueva carrera y un par de días al año en mantenimiento es una tremenda ganga..
Paso 3. Contrate una empresa externa e imparcial (o designe a un experto interno) para ayudar a educar a sus empleados sobre cómo lograr el bienestar financiero.
En promedio, los beneficios para los empleados cuestan a los empleadores entre el 30% y el 40% del salario base del trabajador promedio. Dado este alto precio, es de sentido comercial común esforzarse por lograr el máximo retorno de la inversión en este gasto.
Un estudio publicado en la edición de junio de 2023 del Journal of Financial Literacy and Wellbeing encontró que un programa de educación financiera bien diseñado puede eliminar al menos una hora por semana de preocupaciones y dificultades financieras para cada empleado que participa en ese programa. Suponiendo un salario mínimo de 15 dólares por hora, en una empresa con 30 empleados con salario mínimo, un buen programa puede recuperar al menos 22.500 dólares de valor al año.
La clave es encontrar educación y orientación imparciales por parte de consultores de salud financiera que no estén asociados con la venta de ningún producto financiero específico. Al considerar este tipo de proveedor externo, busque empresas que ofrezcan servicios en vivo durante el horario comercial, así como recursos a pedido, como bibliotecas de videos, artículos escritos internamente y listas seleccionadas de recursos web que aborden temas comunes de bienestar financiero. Por ejemplo, Financial Finesse, pionero en este ámbito, ofrece un equipo de asesores financieros certificados y CFP que pueden consultar con los empleados por teléfono, chat o en persona. Para una empresa más pequeña que tal vez no pueda permitirse un programa integral, las empresas boutique, como Financial Wellness Strategies, pueden ofrecer programación personalizada según sea necesario.
La destacada economista Annamaria Lusardi, investigadora principal del Instituto Stanford para la Investigación de Política Económica (SIEPR) y fundadora y directora académica de GFLEC, dice que este nivel de inversión en el bienestar financiero de su personal no debe verse como “caridad”. Más bien, es una manera inteligente de “retener y atraer trabajadores y hacerlos más saludables y productivos desde el punto de vista financiero”.
Lusardi recomienda que los mejores programas de bienestar financiero cubran estos siete temas esenciales:
- Los fundamentos de la educación financiera
- Una explicación clara y una conversación continua sobre los beneficios para los empleados.
- Herramientas de presupuesto
- Educación sobre gestión de deuda, incluida la importancia de las puntuaciones FICO
- Cómo y por qué “ahorrar para tiempos difíciles” (por ejemplo, ahorros de emergencia y cuentas 529)
- Los fundamentos del ahorro e inversión para la jubilación
- Orientación para la transición a la jubilación y/u otros acontecimientos de la vida, como tener que tomarse un tiempo libre para cuidar a los padres ancianos
"Es muy importante que los programas de bienestar financiero sean holísticos y cubran muchas decisiones financieras, no sólo el ahorro para la jubilación", dice Lusardi. “Porque el objetivo final de gestionar tus finanzas es sentirte bien, cuidar de tu familia”.
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A menudo se espera que los trabajadores de hoy, de todos los títulos y niveles de ingresos, descubran los componentes clave de sus finanzas personales con una orientación limitada o nula por parte de sus empleadores. Al practicar estos tres pasos hacia la salud financiera, puede aliviar el estrés y las distracciones que impiden que su personal sea productivo, feliz y leal.
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Manisha Thakor ha trabajado en servicios financieros durante más de 30 años, con énfasis en el empoderamiento económico de las mujeres. Su último libro, MoneyZen: El secreto para encontrar “suficiente”, se centra en ayudar a personas de todas las edades a equilibrar la salud financiera y la riqueza emocional. Thakor obtuvo su MBA de Harvard Business School y su licenciatura de Wellesley College. Su sitio web es MoneyZen.com.
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